Investieren für Anfänger – Schritt für Schritt Anleitung

In meiner Blogserie «Finance Unplugged» behandle ich verschiedene Finanzthemen. Wie immer, leicht, leserlich, verständlich. Dieser Beitrag beschäftigt sich speziell mit dem Thema Investieren für Anfänger und liefert eine Schritt für Schritt Anleitung für deinen Start an der Börse. Wer einmal den Entschluss gefasst hat, seine Ersparnisse an der Börse zu Inves-tieren, weiss am Anfang nicht so recht wo anfangen. Dieser Beitrag soll dich bei deinem Börsenstart unterstützen.

Warum sollte man überhaupt Investieren?

Die Antwort auf diese Frage ist eigentlich ganz simpel. Investieren sollte man, damit das Geld mehr wird bzw. damit sich das angesparte Geld vermehren kann.

Du möchtest mit dem Investieren anfangen, weisst aber nicht wie? Viele Menschen verbinden Investieren mit Risiko, Unsicherheit und etwas, das nur vermögende Leute oder ausgebildete Finanzberater tun. Dabei schreckt das Risiko viele Leute davon ab, Geld zu investieren. Das war bei mir nicht anders. Ich hatte grosse Angst vor dem Risiko. Es liegt auch nicht unbedingt in unserer Kultur Geld zu investieren. Als Land der Banken und Finanzinstitute sind wir (zumindest meine Generation) mit den grossen Schweizer Banken aufgewachsen. Wir sind es gewohnt, Geld auf dem Sparkonto anzulegen. Da wird es schliesslich sicher aufbewahrt. Das mag ja auch so sein. Aber gerade in Zeiten von tiefen Sparzinsen vermehrt sich das Geld auf der Bank kaum noch.

Investieren ist keine geheime Wissenschaft?

Investieren ist echt keine geheime Wissenschaft – ich finde es ist ein wichtiger Bestandteil der eigenen finanziellen Vorsorge und des Vermögensaufbaus. Wer langfristig denkt, kann durch kluge Investitionen seine finanzielle Zukunft deutlich verbessern. Das Ziel ist nicht, über Nacht reich zu werden, sondern Schritt für Schritt finanzielle Sicherheit zu erlangen oder die eigene künftige finanzielle Flexibilität zu steigern. Investieren bedeutet also, sein Geld gezielt einzusetzen mit dem Ziel, in der Zukunft daraus mehr Geld zu machen. Und dafür gibt es verschiedene Anlageformen. Die wichtigsten Anlageformen dabei sind; Aktien, Aktienfonds wie z.B. ETFs, Immobilien, Rohstoffe wie z.B. Gold sowie Obligationen bzw. Anleihen. Krypto lasse ich bewusst weg weil ich keinem «Anfänger» empfehlen würde, mit Krypto zu starten. Das Risiko ist hierbei einfach viel zu gross. 

Krypto lasse ich bewusst weg, weil ich keinem «Anfänger» empfehlen würde, mit Krypto zu starten. Das Risiko ist hierbei einfach viel zu gross. 

Dein Geld soll sich vermehren

Das Prinzip dieser Anlageformen ist immer ähnlich: Du gibst heute Geld aus in der Hoffnung, dass es dir in Zukunft mehr Geld zurückbringt. Aber: Alle Investitionen bergen ein gewisses Risiko und in der Regel ist es so – je höher die mögliche Rendite (Gewinn) auch ist, umso grösser ist auch das Risiko. Ein häufiger Anfängerfehler ist es, Investieren mit Spekulieren zu verwechseln. Wer z. B. auf kurzfristige Kursgewinne bei einzelnen Aktien hofft und ohne Strategie „zockt“, betreibt keine Geldanlage, sondern Glücksspiel. Erfolgreiches Investieren basiert dagegen auf Geduld, Wissen, Strategie und Disziplin. Der wichtigste Grundsatz dabei ist, langfristig denken. Denn je länger dein Zeithorizont ist, desto besser. Anders gesagt, je früher du mit dem Inves-tieren anfängst, desto besser. Denn Zeit ist dein bester Freund beim Investieren. Dank des sogenannten «Zinseszinseffekts» wächst dein Vermögen über die Jahre immer schneller – vorausgesetzt, du lässt es investiert. Das bedeutet: Nicht ständig kaufen und verkaufen, sondern investieren und Geduld haben.

Wie fange ich nun konkret an – Schritt für Schritt Anleitung

Bevor du Geld investierst, mach dir bewusst, dass immer du selbst die Verantwortung für deine finanziellen Entscheidungen trägst – unabhängig davon, ob du das Geld selbst anlegst oder einer Bankberatung überlässt. Für gute Entscheidungen, brauchst du grundlegendes Wissen zum Thema Investieren. Mein Blog kann dir helfen dieses Wissen zu finden. Grundsätzlich solltest du nur Geld investieren, das du in den nächsten 10 Jahren nicht benötigst. Starte mit einem kleinen Betrag. Ich investiere z.B. nie mehr als CHF 1’500.- auf einmal. Investiere also eine Summe, die zu zwar spürst, wenn du den Betrag verlieren solltest, die dich aber nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringt. So sammelst du Erfahrungen, ohne dafür unnötige Risiken einzugehen.

Schritt 1 – analysiere deine Finanzen

Bevor du mit dem Investieren beginnst, musst du deine finanzielle Ausgangslage kennen. Du musst wissen wieviel und wofür du dein Geld ausgibst. Nur so kannst du wissen, wieviel Geld dir am Ende des Monats noch zur Verfügung steht. Das definiert deine monatliche Sparquote, welche du ggf. investieren kannst. Folgende Fragen helfen dir dabei: 

Wie hoch ist meine Sparquote? Was bleibt mir Ende Monat übrig? Wie hoch sind meine monatlichen Fix- (Miete, Krankenkasse, Abos usw.) bzw. variable (Nahrungsmittel, Klamotten, Ausgang usw.) Kosten? Habe ich Schulden, die ich zunächst unbedingt tilgen muss? Besitze ich einen Notgroschen (mind. 3 Monatsgehälter) für Unvorhergesehenes? Habe ich ggf. bereits Ersparnisse, die ich mittel bis langfristig nicht brauche und nur auf dem Sparkonto herumliegen?

Schritt 2 – definiere deine Ziele

Bevor du mit dem Investieren beginnst, musst du wissen, wofür du investierst. Deine Strategie ist nämlich davon abhängig, wann und wofür du  das Geld benötigst, das du verdienen wirst. Bist du an kurzfristigem Gewinn interessiert, weil du z.B. deine Ferien finanzieren willst? Oder denkst du eher langfristig, weil du z.B. mit deinem Investment deine Altersrente aufbessern möchtest? Stell dir diese Fragen also ganz bewusst. Je nach Zielsetzung kann sich die passende Strategie nämlich unterscheiden. 

Schritt 3 – du musst Wissen aufbauen

Das ist sehr wichtig denn Wissen hilft Risiken besser einzuschätzen. Nimm dir Zeit, Bücher, Blogs, Podcasts oder Youtube-Kanäle über Finanzbildung zu konsumieren. Ich habe das vorher so gemacht und folgende Lernplattformen habe ich dafür genutzt. Diese werden dir beim Wissensaufbau sehr gut unterstützen.

Schritt 4 – Konto und Depot eröffnen

Ein Wertpapierdepot ist notwendig, damit du überhaupt in Wertanlagen wie z.B. Aktien investieren kannst. Du kannst das bei deiner Bank eröffnen oder du wählst einen Online-Broker wie z.B. Swissquote. Zu Swissquote habe ich einen Blogbeitrag geschrieben. Ich nutze Swissquote und kann den Broker sehr empfehlen. Falls dich das Angebot von Swissquote überzeugt, dann sichere dir bei der Kontoeröffnung mit dem Aktionscode «rn6w45» die ersten 100 CHF Transaktions-gebühren.

Schritt 5 – Investment und Strategie wählen

Gerade für Anfänger sind sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds) ein idealer Einstieg. Sie bilden einen Index nach und streuen dein Geld automatisch auf viele Unternehmen weltweit. Damit kannst du das Risiko von Verlusten senken. ETFs bieten auch einen sehr guten Einstieg in die Buy & Hold Strategie. Mit dieser Strategie belässt du deine Käufe über Jahre im Depot ohne sie zu verkaufen und wartest darauf, dass sich die Gewinne vermehren.

Fazit – wenn Geld mehr werden soll

Investieren lohnt sich also sehr, insbesondere wenn du möglichst früh damit beginnst. Es ist auch kein Hexenwerk – aber es braucht Zeit, Geduld und etwas Engagement. Wer früh beginnt, profitiert am meisten vom Zinseszinseffekt. Auch mit kleinen Beträgen kannst du viel erreichen, gerade wenn du regelmäßig und klug investierst. 

Warte nicht noch länger, beginne jetzt und heute mit dem Investieren. Denn je länger dein Zeithorizont ist, desto länger profitierst du von der Börsenentwicklung bzw. desto länger. kann sich dein Geld vermehren. Ich wünschte mir ich hätte bereits vor 20 Jahren mit dem Investieren begonnen und nicht erst im 2020.

Der erste Schritt ist dabei oft der schwerste – das war bei mir auch so. Aber wenn du ihn gegangen bist, wirst du feststellen; Investieren macht nicht nur Sinn, sondern auch Spaß. Denn so übernimmst du Verantwortung für deine finanzielle Zukunft – und das ist ein echt starkes Gefühl!

Ein letzter Tipp – starte klein, bleibe konsequent und lerne ständig dazu. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.